Фондовое страхование жизни, основанное на высокодоходном международном фонде

1. Что такое „Apollo Supreme”?

Apollo Supreme — это фондовый продукт с выплатой в случае смерти или в случае дожития. Оплата премии может быть либо ежегодной, либо однократной в валюте USD.

Минимальный срок договора — 15 лет, максимальный — 20 лет. 

Минимальный возраст в начале договора — 18 лет, максимальный — 60 лет. Максимальный возраст по истечении договора — 75 лет.

При ежегодной оплате минимальная годовая премия составляет USD 1.500, а максимальная — USD 10.000.

При однократной оплате диапазон размера премии составляет от USD 3.000 до USD 100.000.

При ежегодной оплате премии в начале договора должны быть оплачены две премии. Данный продукт может быть заключен только в валюте USD.

2. Какова особенность данного продукта?

Тариф Apollo Supreme может быть заключен, на выбор клиента, либо с опцией надежности, либо без нее. В начале договора клиент принимает решение о том, хочет ли он включить опцию надежности или нет. Клиент извлекает выгоду от динамики стоимости фонда. Кроме того, лежащие в основе данного продукта фонды ежегодно распределяют дивиденды, которые реинвестируются и, тем самым, увеличивают доходы клиента. Снятие/выплата распределенных дивидендов не возможно. Инвестиционная компания гарантирует выплату долей фонда, подлежащих выплате к определенному сроку. 

3. Что такое опция надежности?

Без опции надежности все премии в течение всего срока действия договора инвестируются в фонд акций Apollo 14 (или в эквивалентный фонд). Опция надежности обеспечивает сочетание высокой доходности на первом этапе срока договора и возрастающего уровня надежности к концу срока договора благодаря инвестированию премий в течение первой половины срока договора в фонд акций Apollo 14, а затем в облигационный фонд Apollo 17 (см. таблицу ниже). Если опция надежности включена, инвестиционная компания дополнительно проводит активное управление долями фонда в течение последних 6 лет до истечения срока действия договора.

4. Каковы сроки для заявления на включение опции надежности?

Включение опции надежности возможно ТОЛЬКО при заключении договора. Включение опции в более позднее время или ее исключение из договора НЕ возможны.

5. Каковы характеристики фондов, лежащих в основе данного продукта?

Apollo 14 — это фонд акций с высоким потенциалом курсовой прибыли при возможной более высокой волатильности курсов.
Apollo 17 — это облигационный фонд с оптимальной комбинацией максимально возможного дохода при минимально возможном риске. В интересах клиента, вместо фондов Apollo 14 и Apollo 17, могут быть использованы другие эквивалентные инвестиционные фонды. 

6. Как выглядит договор БЕЗ опции надежности?

* Если опция надежности НЕ включена в договор, в течение всего срока  его действия все премии инвестируются исключительно в фонд акций Apollo 14. В этом случае перераспределение долей фонда в облигационный фонд Apollo 17 не проводится.

* Инвестированные средства до истечения срока договора 1:1 связаны с развитием курса Apollo 14. Таким образом, можно ожидать начисления более высоких процентов по сравнению с договором с включенной опцией надежности.

7. Как производится покупка долей фонда, если опция надежности включена?

* При включенной опции надежности покупка долей фонда производится согласно следующей схеме:

Покупка долей фонда в зависимости от срока действия договора в годах

 Apollo 14

 Apollo 17

Total Term in yearsОбщий срок в годах

 phase 1 – lasts x yearsфаза 1 — длится x лет

  phase 2 – lasts y years

 15

 7

 8

 16

 8

 8

 17

 8

 9

 18

 9

 9

 19

 9

10

 20

 10

10

Пояснение:
Если срок действия договора составляет 15 лет, то в течение первых 7 лет премии инвестируются в Apollo 14, а в течение следующих  8 лет, т. е. до истечения срока договора, в Apollo 17.
* В договоре с однократным взносом вся инвестируемая премия в начале договора инвестируется в Apollo 14, поэтому в данном случае нет этапа 2 согласно приведенной выше таблице (независимо от того, был ли заключен договор с опцией надежности или без нее).

8. Что такое активное управление долями фонда?

* При включенной опции надежности инвестиционная компания активно управляет долями фонда в течение последних 6 лет до истечения срока действия договора.

* Доля акций постепенно снижается и перераспределяется в пользу более высокой доли облигаций.
* Таким образом возможные колебания курсов акций в течение последних лет срока действия договора оптимально компенсируются и уменьшаются.

Управление долями фонда в течение последних 6 лет срока действия договора

 Оставшийся срок действия договора в годах

 Целевая квота для доли акций

 Минимальная доля акций

Максимальная доля акций

 6

 60%

 50%

 70%

 5

 50%

 42%

 58%

 4

 40%

 34%

 46%

 3

 30%

 26%

 34%

 2

 20%

 18%

 22%

 1

 10%

 8%

 12%

Например, за  4 года до истечения срока договора, инвестиционная компания уменьшает долю акций до мин. 34% или  макс. 46% инвестиционного портфеля, в зависимости от того, что выгоднее для клиента с учетом актуальной ситуации на финансовых рынках.Следовательно, в конце срока договора доля акций в портфеле составляет от 8% до 12%.
В договоре с однократным взносом и включенной опцией надежности проводится активное управление долями фонда таким же образом, как приведено в таблице «Управление долями фонда в течение последних 6 лет срока действия договора». 

9. Каковы преимущества опции надежности?

В течение последних 6 лет срока договора стоимость договора защищена от колебаний курсов акций благодаря перераспределению долей инвестиционного портфеля. Сочетание накопительного этапа с высокой доходностью и этапа, ориентированного на надежность в последние годы срока договора, является оптимальной инвестиционной стратегией.
.

10. Какова страховая защита?

Выплата в случае дожития (при оплате ежегодных премий и однократного взноса): 
по истечении срока договора страхователю выплачивается стоимость фонда (всех имеющихся активов). Сумма выплаты соответствует цене единицы на момент истечения договора, умноженной на количество долей в портфеле.
Выплата в случае смерти (при оплате ежегодных премий): 
в случае смерти застрахованного лица в течение срока действия договора выплачивается гарантированная минимальная сумма. Данная «страховая сумма на случай смерти» составляет 5% от общей суммы премий (= годовая премия, умноженная на срок действия договора), оговоренной при заключении договора. Это является «минимальной суммой на случай смерти», указанной в полисе. Выгодоприобретатель получает данную сумму независимо от актуальной стоимости фонда. В зависимости от стоимости фонда на данный момент есть два варианта выплаты:
Стоимость фонда ниже страховой суммы на случай смерти: выплачивается вся страховая сумма на случай смерти. 
Во всех остальных случаях, в которых стоимость фонда выше страховой суммы выплачиваются все имеющиеся активы плюс 10% от страховой суммы на случай смерти.
Выплата в случае смерти (при оплате однократного взноса): 
В случае если на момент смерти застрахованного лица в течение срока действия договора, стоимость фонда меньше страховой суммы на случай смерти, выплачивается страховая сумма на случай смерти, т.е. 100% от внесенной премии. Если на момент наступления страхового случая стоимость фонда выше страховой суммы на случай смерти, выплачиваются фактически имеющиеся активы плюс 5% от суммы на случай смерти.

11. Примеры расчетов — Apollo Supreme

* Мужчина/женщина, возраст в начале договора: 30 лет, срок договора 15 лет, годовая премия USD 3000,—

Пример — фондовое страхование жизни — тариф Apollo Supreme
Мужчина/женщина, возраст 30 лет, срок договора 15 лет, годовая премия USD 3000, 
страховая  сумма USD 45.000,00, выплата на случай смерти USD 2.500,00

Выкупная стоимость* в USD при предполагаемой процентной ставке

 истекшие годы

 Годовая премия
за риск в  USD

 8%

11%

14% 

2 года 

3.168,—

3.328,—

3.491,—

1,17

5 лет

12.768,—

13.828,—

14.965,—

1,26

8 лет

25.291,—

28.652,—

32.467,—

1,50

10 лет 

35.397,—

41.541,—

48.600,—

1,71

12** лет

49.668,—

60.232,—

73.227,—

1,98

15** лет

72.255,—

92.626,—

119.323,—

1,98

Пример — фондовое страхование жизни — тариф Apollo Supreme однократный взнос
Мужчина/женщина, возраст 30 лет – однократный взнос USD 30.000,00 — 
срок договора 15 лет, страховая  сумма USD 30.000,00, выплата на случай смерти USD 30.000,00

 Выкупная стоимость* в USD при предполагаемой процентной ставке

 Истекшие годы

Годовая премия
за риск в  USD

 8%

11%

14% 

2 года 

31.454,—

33.228,—

35.052,—

7,78

5 лет

39.509,—

45.325,—

51.806,—

8,39

8 лет

49.616,—

61.825,—

76.581,—

10,00

10 лет

57.770,—

76.068,—

99.413,—

11,39

12** лет

70.819,—

98.541,—

135.877,—

13,17

15** лет

89.030,—

134.576,—

201.105,—

13,17

* Выкупная стоимость по страховому полису появляется только по окончании второго страхового года. Прогнозные суммы выкупной стоимости были рассчитаны без учета расходов; в расчетах учтена лишь та часть премии, которая вкладывается в инвестиционный фонд. Риск, связанный с инвестированием средств в фонды, зависит от инвестиционной политики и развития рынка. Убытки нельзя исключить. Несмотря на то, что инвестиционные сертификаты, как правило, можно выкупить в любой момент, инвестиционные фонды являются инвестиционными продуктами, которые, с экономической точки зрения, имеют смысл только в случае более длительного инвестиционного периода. Опыт прошлых лет показал, что длительный срок действия страхования способствует тому, чтобы свести к минимуму риск колебания доходности инвестиционного фонда. В случае досрочного расторжения договора страхователь обязан оплатить страховщику сбор, который составляет 20 процентов от годового взноса в случае тарифа Apollo Supreme и 20 процентов от одноразового взноса в случае тарифа Apollo Supreme однократная премия, но не менее 30.00 USD и не более 3000.00 USD.

** Опция надежности не отображена в таблице развития стоимости договора.

https://www.medlife.net/fileadmin/medlife/Forms/Factsheets/Factsheet_Apollo14_2018.12_RU.pdf

https://www.medlife.net/ru/apollo-supreme-aps/